Es gibt Dinge, die verdienen einfach keinen Aufschub. Egal ob es die Veranstaltung am nächsten Wochenende ist oder die Reise zu einem guten Freund – manche Gelegenheiten bieten sich nur einmal. Doch was nur, wenn die Ressourcen auf dem Konto kurzfristig nicht dafür ausreichen, die notwendigen Kosten zu bestreiten. Während bei Banken die Aufnahme eines Kredites mit hoher Wahrscheinlichkeit mindestens so lange dauert, bis die Gelegenheit vorbei ist und auch nicht jeder ohne weiteres einen Dispokredit erhält, hat das Unternehmen Vexcash eine Marktlücke besetzt und bietet genau für kurzfristige Engpässe solcher Art den passenden Kleinkredit. In sehr kurzer Zeit beantragt und abgeschlossen können selbst Neukunden damit rechnen, den gewünschten Betrag bis zu einer Höhe von 500 Euro bereits nach wenigen Stunden auf dem Konto zu haben, zumindest wenn die kostenpflichtige Expressoption gewählt wird.
Als Bestandskunde ist es darüber hinaus möglich, auch Summen bis zu einem Höchstbetrag von 3.000 Euro zu leihen. Dabei sind die Kunden von Vexcash auch mit Blick auf die Laufzeiten sehr flexibel. Wenn etwa ein finanzieller Engpass bis zum nächsten Gehaltseingang überbrückt werden muss, ist es auch möglich, einen bestimmten Betrag für lediglich sieben Tage zu leihen. Der Basiszinssatz für kleine Darlehen, der von Vexcash verlangt wird, liegt bei 13,9 Prozent, was auf den ersten Blick recht hoch klingt, in Anbetracht der Laufzeiten und Summen jedoch nur geringe Kosten verursacht. Doch das Spektrum an verfügbaren Krediten geht bei Vexcash noch deutlich über den kurzfristigen und kleinen Kredit hinaus. So können auch Kleinkredite mit sechs Monaten Laufzeit aufgenommen werden. Genauso bietet das Unternehmen Kunden mit mittlerer Bonität, also Personen mit einem Schufa Eintrag, unter Umständen die Möglichkeit, einen Kleinkredit zu beantragen und zu erhalten. Darüber hinaus kann auch eine Funktion als Pfandleihhaus in Anspruch genommen werden und nicht zuletzt bietet das Unternehmen die Möglichkeit, Privatkredite zu vermitteln.
Zweifellos handelt es sich bei dem Angebot von Vexcash um ein neuartiges und innovatives Konzept, welches Kundengruppen die Möglichkeit für kleine Darlehen bietet, die bisher weitgehend von der Kreditvergabe ausgeschlossen waren. Für wen ein solches Angebot wirklich lohnt, wie es konkret in Anspruch genommen werden kann und welche Unterstützung von Seiten des Anbieters zu erwarten ist, haben wir in einen weiteren Test überprüft. In unserem nachfolgenden Review möchten wir Sie über alle Ergebnisse und Erfahrungen unseres Vexcash Tests aufklären.
Vor- und Nachteile des Kleinkredites von Vexcash
Doch bevor wir uns den Testergebnissen im Detail widmen, haben wir zunächst die wichtigsten Informationen rund um das Angebot von Vexcash stichpunktartig zusammengefasst und nach Vor- und Nachteilen für die Kunden sortiert.
Vorteile
- Idealer Kredit für kurzfristige Engpässe
- Extrem schnelle Bearbeitung und Auszahlung möglich
- Laufzeit kann tageweise festgelegt werden
- Kreditsummen von 500 Euro bis 3.000 Euro möglich
- Keine Vorkosten
- Laufzeit kann auf 60 Tage sowie darüber hinaus verlängert werden
- Kunden mit mittlerer Bonität können eigenes Bonuszertifikat erwerben
Nachteile
- Zinssatz mit 13,9 Prozent relativ hoch
Kredite mit kurzer Laufzeit mit einigen Zusatzoptionen
Kredite sind nicht nur hilfreich, wenn für große Anschaffungen, wie ein Auto oder sogar eine Immobilie langfristig große Beträge notwendig werden, sondern auch dann, wenn es darum geht, nur wenige Tage mit einem kleinen Betrag zu überbrücken. Sei es, weil ein Haushaltsgerät den Geist aufgibt oder aufgrund anderer unvorhergesehener Ausgaben bis zum nächsten Gehaltseingang kein Geld mehr auf dem Konto ist, trotzdem aber natürlich für den Lebensunterhalt gesorgt werden muss. Gerade in unserer heutigen Zeit, mit vielen atypischen Beschäftigungsverhältnissen ist es schon lange keine Selbstverständlichkeit mehr, dass durch die Banken ein großzügiger Dispo eingeräumt wird, mit denen unvorhergesehene finanzielle Belastungen problemlos abgefedert werden können. Das Mittel der Wahl für derartige Situationen ist ein flexibler Kleinkredit, wie er durch das junge Unternehmen Vexcash angeboten wird. Äußerst flexibel kann dabei entschieden werden, welcher Betrag zwischen 100 Euro und 3.000 Euro benötigt wird, wobei Neukunden zunächst nur ein maximaler Betrag in Höhe von 500 Euro zur Verfügung steht. Und auch mit Blick auf die Laufzeit kann der Kreditrahmen sehr genau abgegrenzt werden. Möglich sind alle Laufzeiten zwischen sieben Tagen und 30 Tagen.
Während für neue Kunden zunächst nur ein begrenztes Spektrum an Laufzeiten und Kreditbeträgen zur Auswahl steht, so eröffnen sich Stammkunden, die bereits einmal einen Kredit erfolgreich zurück gezahlt haben, zahlreiche zusätzliche Möglichkeiten. So können in der Folge auch deutlich höhere Summen als Kurzkredit aufgenommen werden. Darüber hinaus haben Bestandskunden die Möglichkeit, die Rückzahlung eines kleinen Kredites auf 60 Tage zu strecken. Im Prinzip kann der Anbieter Vexcash wie ein flexibler Dispositionskredit genutzt werden, der unabhängig vom eigenen Girokonto zur Verfügung steht. Doch auch noch einige weitere Funktionen und Angebote gehören zum Leistungsspektrum von Vexcash. Während bei einem normalen Kleinkredit mit einigen Tagen gerechnet werden muss, bis das Geld auf dem Konto eingeht, besteht zudem die Option, einen Eilredit zu beantragen, bei dem das Geld in der Regel bereits nach 24 Stunden auf dem Konto zur Verfügung steht. Ein weiteres Angebot, welches von Vexcash seinen Bestandskunden offeriert wird, besteht in der „sechs Raten“ – Option. Dabei kann die Rückzahlung eines Darlehens auf einen noch längeren Zeitraum gestreckt werden.
Bei Vexcash handelt es sich also um einen jungen Anbieter, der sich auf die Vergabe von Kurzzeitkrediten mit Beträgen von bis zu 3.000 Euro spezialisiert hat. Nachdem der Kunde einen ersten Kredit erfolgreich zurückgezahlt hat, gilt er als Bestandskunde und kann eine Reihe von zusätzlichen Optionen bei der Kreditvergabe nutzen.
Einheitlicher Zins von 13,9 Prozent sowie kostenpflichtige Zusatzleistungen
Was bei einer normalen Ware der Preis ist, das ist bei einem Kredit der Zinssatz. Letztlich lassen sich Kredite am besten anhand der Zinssätze vergleichen, die auf das Jahr hochgerechnet verlangt werden. Doch auch dies ist nicht immer ganz einfach möglich, denn in der Kreditwirtschaft ist es grundsätzlich üblich, dass je nach Bonität des Kunden ein individueller Zinssatz errechnet wird. Etwas anders geht vor diesen Hintergrund der Anbieter Vexcash vor, der allen seinen Kunden ein und denselben Zinssatz für seine Kurzkredite anbietet. Der Zinssatz, der von Vexcash für alle Kredite pauschal angesetzt wird, liegt bei 13,9 Prozent und wird auf den Tag genau berechnet. Auch wenn der genannte Zinssatz relativ hoch erscheint, so ergeben sich in Anbetracht der kurzen Laufzeiten, sowie der überschaubaren Kreditbeträge nur sehr geringe Kosten. Werden etwa für den Zeitraum von 30 Tagen 200 Euro aufgenommen, so müssen am Ende der Laufzeit lediglich 202,18 Euro zurückgezahlt werden.
Mit diesem Zinssatz sind grundsätzlich alle Kosten abgegolten, die im Zusammenhang mit dem Kredit entstehen. Weder für die Erstellung eines Angebotes oder auch für die Anmeldung auf der Plattform wird von Seiten Vexcash Gebühren verlangt. Die Kosten, die dem Anbieter für seine Dienstleistungen entstehen, sind in den Zinssatz also bereits eingerechnet, d.h., es handelt sich um den effektiven Jahreszins. Zusätzliche Kosten entstehen, wenn weitere Optionen in Anspruch genommen werden, wie die zwei Raten Option für 49 Euro sowie die Expressüberweisung für 39 Euro. Einen Gebührenaufschlag von 10 Prozent gibt es, wenn ein Bonitätszertifikat erstellt wird, mit dem auch Kunden mit schlechter Bonität eine Chance auf einen Kredit erhalten.
Dabei gilt das gebührenfreie Angebot von Vexcash nur, wenn alle Bedingungen durch den Kreditkunden eingehalten werden, d.h. insbesondere, wenn der Kredit wie vereinbart zurückgezahlt wird. Anders sieht es aus, wenn die Kunden Zahlungsfristen verstreichen lassen. Dann werden zunächst Mahnungsgebühren in Höhe von jeweils drei Euro fällig. Weitere Kosten können auf den Kreditnehmer zukommen, wenn der Kredit auch dann nicht zurückgezahlt wird und der Fall dem hauseigenen Forderungsmanagement übergeben werden muss. Zunächst wird der Vertrag für den Kredit verlängert, d.h., dass die Zinsen in Höhe von 13,9 Prozent selbstverständlich weiter berechnet werden. Darüber hinaus werden dem säumigen Kunden natürlich auch die weiteren Mahn- und Inkassokosten in Rechnung gestellt. Auf diese Weise kommt schnell ein Betrag zustande, der die eigentlichen Kreditkosten um ein Vielfaches übersteigt. Außerdem wird die Schufa über das schlechte Zahlungsverhalten des Kunden informiert, so dass die Chancen auf weitere Kredite bei anderen Instituten gegen null gehen dürften. Grundsätzlich besteht in diesem Vorgang aber kein Unterschied zu anderen Kreditinstituten. Auch diese werden versuchen, Zahlungsrückstände einzutreiben und die dafür entstehenden Kosten an den Kunden weiterzureichen. Sollte sich also abzeichnen, dass eine fristgerechte Rückzahlung nicht gelingt, ist es in jedem Fall ratsam, sofort das Gespräch mit einem Mitarbeiter von Vexcash zu suchen, um eine möglichst einvernehmliche Lösung zu finden. Nur so lassen sich zusätzliche Folgekosten, die etwa durch ein gerichtliches Mahnverfahren entstehen, wirksam begrenzen. Wird der Kredit aber wie vorgesehen abgewickelt, sind mit dem genannten Zinssatz in Höhe von 13,9 Prozent alle Kosten beglichen.
Nach einmaligem Anmeldevorgang ist Kreditaufnahme sehr einfach
Das Geschäftsmodell von Vexcash zielt nach unserer Erfahrung darauf ab, sich den Kunden als dauerhafter und verlässlicher Partner für Kurzzeitkredite anzubieten. Auch wenn es natürlich jederzeit möglich ist, den Dienst von Vexcash nur ein einziges Mal in Anspruch zu nehmen, so dürfte es nach unseren Vexcash Erfahrungen deutlich wahrscheinlicher sein, dass sich der Anbieter, ganz im Sinne eines externen Dispokredites, als dauerhafter Partner für seine Kunden empfehlen möchte. Darauf deutet nicht zuletzt die Angebotsstruktur hin, die für Bestandskunden, also Kunden die bereits ein Kredit aufgenommen und erfolgreich zurück gezahlt haben, eine Reihe von interessanten Zusatzfunktionen bietet.
Auf dieser Grundlage ist es zunächst notwendig, sich bei dem Anbieter offiziell anzumelden und ein eigenes Konto zu eröffnen. Dies wird, wie bei den meisten anderen Kreditanbietern auch, über eine übersichtliche Eingabemaske erledigt, in die neben den wichtigsten persönlichen Daten auch einige Angaben zur finanziellen Situation gemacht werden müssen. Auf dieser Grundlage wird dann der mögliche Kreditrahmen überprüft und dem Kunden mitgeteilt. Bevor es jedoch zur Auszahlung des gewünschten Betrages kommt, müssen verschiedene Dokumente eingereicht bzw. auf einen Server von Vexcash hochgeladen werden. Einmalig ist bei der Anmeldung zudem die Legitimation per Postident notwendig. Der ganze Prozess, so unsere Erfahrungen mit Vexcash, lässt sich in sehr kurzer Zeit erledigen, wenn alle Informationen und Unterlagen zur Hand sind. Und auch für Neukunden, die sich erstmalig bei Vexcash anmelden, ist es so möglich, innerhalb kurzer Zeit an die gewünschte Summe zu kommen.
In Bezug auf die formalen Anforderungen stellt Vexcash nach unseren Erfahrungen keine besonderen Bedingungen. Es ist ausreichend, wenn der Kunde älter als 18 Jahre ist, über ein Girokonto in Deutschland verfügt und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kann. Dabei reicht es auch aus, wenn etwa einem Minijobs nachgegangen wird, so dass auch Studierende oder Geringverdiener eine Chance auf ein Darlehen bekommen. Grundsätzlich ausgeschlossen von einer Kreditvergabe sind Personen, die überschuldet sind, sich in einem Insolvenzverfahren befinden oder bei denen offene Forderungen durch andere Kreditinstitute bestehen. Ein negativer Schufa Eintrag stellt allerdings grundsätzlich kein absolutes Ausschluss Kriterium dar.
Seriöse Arbeitsweise von Vexcash
Bei dem Unternehmen Vexcash handelt es sich nach unserer Erfahrung um einen Anbieter, der auf Seriosität sowie auf einen fairen Umgang mit den Kunden großen Wert legt. So ist es natürlich gleichsam im Interesse von Unternehmen und Kunden, dass nur Kredite an Personen vergeben werden, die auch realistischer in der Lage sind, diesen fristgerecht zurück zu zahlen. Zur seriösen Arbeitsweise eines Kreditanbieters zählt es also auch, Kunden davor zu schützen, sich noch tiefer in eine Schuldenspirale zu begeben. Aus diesem Grund wird an verschiedener Stelle auf die entsprechenden Gefahren hingewiesen und dazu geraten, im Ernstfall eine entsprechende Beratungsstelle aufzusuchen.
Ausgesprochen seriös kann das Unternehmen auch deshalb eingeschätzt werden, weil es eine sehr transparente Politik in Bezug auf die Konditionen betreibt. Ohne auf versteckte Kosten oder zusätzliche Gebühren achten zu müssen, kann sich der Kunde nach unseren Erfahrungen bei Vexcash zu 100 Prozent darauf verlassen, dass die angebotenen Konditionen auch umgesetzt und eingehalten werden. Als zuverlässig und seriös kann Vexcash nicht zuletzt daher eingeschätzt werden, weil im Hintergrund die traditionsreiche net-m Privatbank operiert, ein deutsches Kreditinstitut welches im Jahre 1891 gegründet wurde. Betrug oder Abzocke müssen vor diesen Hintergrund also nicht befürchtet werden.
Kundenservice steht per Email zur Verfügung
Wie unser Vexcash Test gezeigt hat, handelt es sich bei diesem Unternehmen um einen reinen Online Anbieter, der ausschließlich über die Internetpräsenz sowie per Email zu erreichen ist. Filialservice wird weder durch Vexcash, noch durch die Partnerbank angeboten. Das heißt aber natürlich nicht, dass die Kunden auf persönlichen und kompetenten Support verzichten müssen. Dabei setzt Vexcash aber hauptsächlich auf die schriftliche Kommunikation per Email. Hierfür wird eine entsprechende Adresse angegeben, an die sich die Kunden mit ihren Fragen wenden können. Das Unternehmen kündigte an, alle Anfragen nach Möglichkeit innerhalb von 24 Stunden zu beantworten. Unsere Erfahrungen mit Vexcash haben gezeigt, dass dies insgesamt relativ gut funktioniert.
Der telefonische Kontakt wird von Seiten des Unternehmens dagegen nicht unbedingt in den Vordergrund gestellt. Trotzdem ist es grundsätzlich möglich, das Unternehmen telefonisch zu erreichen. Im Impressum findet der Kunde sowohl eine Telefonnummer als auch eine Faxnummer, wobei diese Kontaktmöglichkeiten nicht explizit als Serviceangebot zu verstehen sind. Gleichwohl kann natürlich probiert werden, in dringenden Fällen auf diese Weise einen Kontakt herzustellen. Des Weiteren ist das Unternehmen auch gut in den sozialen Medien aufgestellt. Neben einem eigenen Facebook Account ist das Unternehmen auch bei Twitter und Google+ präsent und betreibt einen eigenen Blog. Dabei handelt es sich aber eher um Informationskanäle, über die sich die Kunden über das Angebot informieren können. Hierzu kann im Übrigen auch ein FAQ im Rahmen des Webauftritts von Vexcash genutzt werden.
Fazit – Mit Vexcash schnell zum Kurzzeitkredit
In unserem Vexcash Test haben wir einen Anbieter von Kurzzeitkrediten kennen gelernt, der sich in einer kleinen Nische im Kreditgeschäft eingerichtet hat und seinen Kunden mit Beträgen mit bis zu 3.000 Euro über kurzfristige finanzielle Engpässe hilft. Dabei versteht sich Vexcash als ein Dienstleister, der eine längerfristige Kundenbeziehung anstrebt. Für Bestandskunden, die bereits einmal einen Kredit vertragsgemäß zurückgezahlt haben, ergeben sich so zusätzliche Optionen, wie eine Streckung der Rückzahlung auf bis zu sechs Monate. Regulär laufen die Kredite von Vexcash über maximal einen Monat, wobei gegen eine Zusatzgebühr auch ein Ratenkredit über zwei Monate gebucht werden kann. Dabei haben die Kunden die Möglichkeit, die Laufzeit des Kredites auf den Tag genau zu bestimmen, um die Kreditkosten zu optimieren. Prinzipiell sind mit dem Zinssatz von 13,9 Prozent, der ebenfalls auf den Tag genau abgerechnet wird, alle Kreditkosten abgegolten. Allerdings können Zusatzkosten entstehen, wenn Optionen wie die Expresszahlung in Anspruch genommen werden. Ein weiteres Sonderangebot besteht in der Ausstellung eines Bonitätszertifikats, mit dem sich Kunden mit schlechter Bonität trotzdem für einen Kredit bei Vexcash qualifizieren können.
In unserem Test haben wir zudem den Eindruck von einem ausgesprochen seriösen und fairen Anbieter gewonnen, bei dem weder mit Betrug noch mit Abzocke gerechnet werden muss. Dafür sorgt nicht zuletzt auch eine solide Partnerbank mit Sitz in Deutschland. Bei den Kontaktmöglichkeiten wird auf die Email sowie die Informationen auf der Webseite sowie über verschiedene soziale Medien gesetzt.