Auch wenn viele Deutsche nach wie vor ein schwieriges Verhältnis zu Schulden bzw. zu einem Kredit haben, bringt eine entspannte Betrachtung dieses Themas durchaus Vorteile für die persönliche Lebensführung. Unkonventionell betrachtet kann ein Kredit auch als rückwärts gerichtetes Sparen bezeichnet werden. Anstatt also monatelang für die Anschaffung des Autos zu sparen, wird die Investition mit einen Kredit vorfinanziert und der Betrag praktisch erst im Nachhinein angespart, bzw. abgezahlt. Umso interessanter ist diese Alternative, da die Kreditzinsen sich aktuell auf einem historisch niedrigen Niveau befinden, was auch Privatpersonen ausgesprochen attraktive Möglichkeiten für die Finanzierung bietet. Voraussetzung ist natürlich, dass man auch das beste Angebot findet. Hierfür kann die Leistung des Vermittlungs- und Verlgeichsportals SMAVA in Anspruch genommen werden. Denn wer sich für einen Kredit interessiert, merkt schnell, dass er vor einer riesigen Auswahl von Angeboten steht, die von den unterschiedlichsten Instituten und Vermittlern offeriert werden. Nicht immer ist es ohne Probleme möglich, angesichts dieser Vielfalt den notwendigen Überblick zu behalten und das optimale, individuell passende Angebot herauszufischen. Und auch wer sich mit dem Wunsch nach einem Kredit vertrauensvoll an seine Hausbank wendet, befindet sich nicht unbedingt auf dem Königsweg. Denn viele Institute zeigen sich bei der Kreditgestaltung sowie bei den Konditionen nur wenig flexibel, so dass die Kunden vielleicht ein Standardprodukt erhalten, dabei aber viel Potential in Form von günstigen Zinsen aber auch im Hinblick auf die Flexibilität verschenken.
Genau vor dem Hintergrund dieser Situation hat sich SMAVA positioniert, um es jedem Kreditkunden zu ermöglichen, zu einem individuell passenden und gleichzeitig günstigen Kredit zu kommen, ohne dass hierfür vorher ein BWL Studium absolviert werden muss. Mit der Plattform SMAVA ist es ohne großen Aufwand möglich, durch die Eingabe einiger weniger Kennziffern schnell an einen Kredit zu kommen, der den persönlichen Anforderungen am besten entspricht. Das ist zumindest die Ansage, mit denen das Portal SMAVA um Kunden wirbt. Was sich hinter diesen Ankündigungen verbirgt, wie schnell die Kunden damit rechnen können, an das benötigte Kapital zu kommen und in welcher Form sie darüber hinaus unterstützt werden, haben wir uns in einem Test von SMAVA genauer angeschaut. Die Ergebnisse und unsere Erfahrungen mit SMAVA können Sie in den folgenden Abschnitten Punkt für Punkt nachlesen.
Vor- und Nachteile des Anbieters SMAVA
Bevor wir auf die Details und Ergebnisse unseres Tests zu sprechen kommen, möchten wir Ihnen an dieser Stelle zunächst die wichtigsten Vor- und Nachteile vorstellen, auf die wir im Zusammenhang mit diesem Anbieter gestoßen sind.
Vorteile
- Die Angebote der besten Banken auf einen Blick
- Das Angebot kann kostenlos und unverbindlich genutzt werden
- Kreditsummen bis zu 120.000 Euro bei Laufzeiten bis zu 144 Monaten (12 Jahre)
- Kostenlose telefonische Beratung
- Einfache Anmeldung und Beantragung
- Kreditangebote ab 0,99 Prozent effektiver Jahreszins
- Auch Kredit von privat zu privat möglich
Nachteile
- Hypothekendarlehen sind nicht möglich
Die Angebote vieler Banken über einen Anbieter
Das Geschäftsmodell von SMAVA beruht darauf, jedem Kunden zielgerichtet und unkompliziert schnell den für ihn besten Kredit zu vermitteln. Für dieses Ziel arbeitet SMAVA mit einer Reihe von Banken mit Sitz in Deutschland sowie im EU-Ausland zusammen, deren Angebote sie direkt vermittelt. Für die Kunden liegt der Vorteil damit auf der Hand: Anstatt in mühsamer Kleinarbeit sich die Angebote der verschiedenen Banken einzelnen anzuschauen, erhält der mit SMAVA bereits nach der Eingabe der wichtigsten Rahmendaten einen umfangreichen Überblick über die günstigsten und aktuell verfügbaren Kreditangebote. Dies heißt auch, dass die Kunden von SMAVA nach unseren Erfahrungen über ein ausgesprochen breites Spektrum von Krediten zugreifen können. Dies betrifft zunächst natürlich die verfügbaren Konditionen, also die Laufzeit und den Kreditbetrag. Daneben stehen aber auch spezielle Kredite für verschiedene Zwecke zur Verfügung.
Zunächst zu den allgemeinen Konditionen. Von SMAVA werden Kredite mit einem Umfang von bis zu 120.000 Euro vermittelt. Dabei sind aber auch deutlich kleinere Beträge jederzeit möglich, da das Spektrum bereits bei kleinen Krediten bei einem Finanzierungsvolumen von nur 1.000 Euro beginnt. Dabei können spezielle Angebote für einen Autokredit oder auch eine Umschuldungen angefordert werden. Und auch für Selbstständige und kleine Unternehmen gibt es die Möglichkeit, sich gezielte Angebote für die Finanzierung von gewerblichen Vorhaben zu holen. Dabei vermittelt SMAVA nicht nur Kredite von regulären Bankinstituten, sondern auch Kredite von Privatpersonen, die nach dem Prinzip des Crowd Lending funktionieren. Darüber hinaus versteht sich SMAVA aber auch ganz einfach als Vergleichsplattform für Kredite, damit sich die Verbraucher zunächst erst einmal einen Überblick darüber verschaffen können, zu welchen Konditionen sie derzeit überhaupt einen Kredit aufnehmen können. Damit können sich Kreditsuchende zunächst erst einmal einen belastbaren Marktüberblick verschaffen, was übrigens auch einen Vorteil darstellen kann, wenn ein Termin bei einer Bank ansteht, bei dem über ein Kredit gesprochen werden soll. Aber natürlich besteht das Hauptziel und Interesse von SMAVA vor allem darin, den Kunden im Endeffekt einen passenden Kredit zu vermitteln. Im anschließenden Kapitel möchten wir uns daher mit der Frage beschäftigen, mit welchen Konditionen die Kunden für einen Kredit über SMAVA rechnen können.
Bei SMAVA gibt es die besten Zinsen
Bei dem Anbieter SMAVA handelt es sich um ein Vergleichsportal sowie einen Vermittler von Krediten, der die Angebote von Banken vermittelt, mit denen eine Kooperation besteht. Auf dieser Grundlage ist es kaum möglich, feste Konditionen zu nennen, mit denen die Nutzer dieses Portals rechnen können. Hinzu kommt, dass auch die Zinsen für Kredite prinzipiell den Marktentwicklungen folgen, d.h. sowohl auf Veränderungen der Leitzinsen reagieren, sich aber natürlich auch an den Konditionen orientieren, die von anderen Kreditinstituten angeboten werden. So ist es durchaus möglich, dass sich die Konditionen einzelner Angebote kurzfristig verändern. In der Gesamtsicht erhält der Kunde allerdings einen Überblick über das verfügbare Angebot, welches auch über längere Zeit relativ stabil bleiben sollte. Des Weiteren geht SMAVA auch mit konkreten Angeboten auf die Suche nach Kunden. Dabei wird mit einem Angebot Werbung gemacht, in dessen Rahmen ein Kredit bereits zu einem effektiven Zinssatz von nur 0,99 Prozent aufgenommen werden kann. Unsere SMAVA Erfahrung hat allerdings gezeigt, dass es sich hier schon um eine besonders ideale Kombination von Kreditkonditionen und Kundenvoraussetzungen handelt. Um im Beispiel zu bleiben, ist es für dieses Angebot zum einen Voraussetzung, dass bei diesem als Exklusiv Deal bezeichneten Angebot 1.500 Euro bei einer Laufzeit von 36 Monaten aufgenommen werden, was zu einer monatlichen Rate von 42,30 Euro führen würde. Dabei dürften nur Kunden mit allerbester Bonität sowie einem hohen und sicheren Einkommen in den Genuss dieser Topkonditionen kommen.
Doch auch die Konditionen für die regulären Kredite können sich durchaus sehen lassen. So kann SMAVA in unseren Test für eine Kreditanfrage zur freien Verwendung über 10.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten Angebote mit einem effektiven Zinssatz von nur 1,99 Prozent anbieten. In der Übersicht über die einzelnen Angebote finden sich zudem weitere Informationen, etwa ob bei der Anmeldung ein Identifikation per Video möglich ist oder welche Monatsrate auf den Kreditnehmer bei diesem Angebot zukommt. Zu beachten ist allerdings, dass es sich bei den Konditionen, die im Rahmen des Vergleichs genannt werden, noch nicht um die Konditionen handelt, die dem Kunden garantiert werden können. Um ein verbindliches und auf die individuelle Situation abgestimmtes Angebot zu erhalten, ist es notwendig, dass sich der Kreditkunde persönlich anmeldet. Wie hierfür vorzugehen ist, zeigen wir im folgenden Abschnitt.
Anmeldevorgang bereitet keinerlei Probleme
Wie bereits erwähnt, handelt es sich bei SMAVA nicht ausschließlich um ein Vergleichsportal, sondern auch um einen Vermittler, durch den die Kreditkunden direkt in den gewünschten Kreditvertrag vermittelt werden. Grundsätzlich stehen hierfür zwei verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung, wobei sich beide in unseren SMAVA Test als ausgesprochen unkompliziert erwiesen haben und im Grunde auch weitgehend identisch sind. Zum einen hat der Kreditkunde die Möglichkeit, sich zunächst anzumelden und auf Basis der gemachten Angaben gezielt auf die Suche nach einem passenden und verfügbaren Kredit zu gehen. Die zweite Möglichkeit besteht darin, sich zunächst durch die Eingabe der gewünschten Kreditkonditionen, also der bevorzugten Kredithöhe und der gewünschten Laufzeit, über die besten am Markt verfügbaren Angebote zu informieren. Auf der Grundlage der aufgeführten Möglichkeiten kann sich der Kunde dann für ein bestimmtes Angebot entscheiden und auf dieser Grundlage den Anmeldungsvorgang beginnen. Welcher Weg gewählt werden sollte, hängt auch davon ab, wie konkret die Vorstellungen über den Kredit bereits sind. Will sich der Kreditkunde zunächst nur einen groben Überblick verschaffen, so können die Angebote zunächst ohne eine eigene Anmeldung sondiert werden. Ist dagegen mehr Verbindlichkeit beim Kreditangebot gefragt, so empfehlen wir, sich zunächst vollständig anzumelden und die persönlichen Daten für die gezielte Kreditsuche zu übermitteln.
Hierfür muss das Online Anmeldeverfahren gestartet werden, in dessen Rahmen neben den persönlichen Daten des Kreditnehmers auch die Angaben zum beruflichen Hintergrund, den familiären Verhältnissen und dem regelmäßigen Einkommen abgefragt werden. Bevor ein konkretes Angebot für einen Kredit übermittelt werden kann, wird zudem eine Schufa Anfrage durchgeführt, da ein negativer Schufa Eintrag zu einem Ausschluss von der Kreditvergabe führt. Auf Grundlage der Angaben werden die passenden Kreditangebote ermittelt und dem Kunden per Email zugeschickt. Dabei wird mit einem sogenannten Auszahlungsversprechen gearbeitet, d.h., die Kunden erfahren zunächst, wie hoch die Wahrscheinlichkeit einer Auszahlung ist. Dabei gibt es auch Angebote mit einer Auszahlungsgarantie. Der Kunde muss sich nun nur noch für das aus seiner Sicht passende Angebot entscheiden, die Vertragsunterlagen ausfüllen und per Post zurück an die SMAVA schicken. Gemeinsam mit dem persönlich unterschriebenen Antrag müssen zudem die Belege für die Angaben übermittelt werden. Ebenfalls notwendig ist eine Legitimation, die mittels Postident Verfahren durchgeführt wird. Bei einigen Anbietern ist zudem das Video Ident Verfahren möglich. Sobald diese wenigen Formalien erledigt sind, wird der Kredit endgültig genehmigt und der Betrag auf das angegebene Girokonto überwiesen.
Die Arbeitsweise von SMAVA macht einen sehr seriösen Eindruck
Bei der Bewertung der Seriosität müssen in Bezug auf den Anbieter SMAVA immer zwei Parteien betrachtet werden. Zum einen kommt es natürlich auf den Vermittler SMAVA selber an, darüber hinaus natürlich auch auf die Institute, deren Angebote durch SMAVA vermittelt werden. In unserem SMAVA Test hat sich dabei erwiesen, dass in beiderlei Hinsicht mit verlässlichen Partnern gerechnet werden kann. Entscheidend ist es dabei zunächst, dass SMAVA mit seinen Partnerbanken so eng zusammenarbeitet, dass im Endeffekt auch die Angebote vertraglich umgesetzt werden können, die im Rahmen des Kreditvergleiches den Kunden präsentiert werden. Alles andere wäre aus unserer Sicht absolut unseriös und wohl eher mit einem Geschäftsmodell zu vergleichen, welches auf Betrug und Abzocke beruht.
Die Erfahrungen sowie die detaillierten Geschäftsbeziehungen von SMAVA erlauben es aber, dass das Portal verbindliche Angebote machen kann, auf die sich die Kunden später auch verlassen können. Dazu gehören natürlich auch seriöse und verlässliche Partnerbanken, die sich an ihre Zusagen halten. Unser SMAVA Test hat aber gezeigt, dass dieses Zusammenspiel ausgezeichnet funktioniert und die Kunden auf zuverlässige Partner setzen können, die das halten was sie versprechen. Zu den Partnerbanken gehören dabei ausschließlich Institute, die über einen Sitz innerhalb der EU verfügen, so dass auch mit Blick auf die Qualität der Banken damit gerechnet werden kann, dass es sich um zuverlässige und seriöse Institute handelt.
Der Kundenservice bleibt keine Antworten schuldig
Nach unserer Erfahrung handelt es sich bei dem Angebot von SMAVA um ein einfach nachzuvollziehendes und zu nutzendes Modell, bei dem die Nutzer kaum Schwierigkeiten haben sollten. Das Angebot basiert im Wesentlichen auf der Internetpräsenz von SMAVA, über die eigentlich alle Möglichkeiten in Anspruch genommen werden können. Die Funktionsweise und Optionen sind bereits auf der Startseite knapp und verständlich erklärt und wenn darüber hinaus Fragen auftauchen sollten, kann in einem gut strukturierten Hilfebereich gezielt nach Antworten auf bestimmte Fragen gesucht werden. Unser SMAVA Test hat eindeutig gezeigt, dass der Umgang mit dem Angebot dieser Plattform alles in allem sehr einfach funktioniert. Dies schließt natürlich nicht aus, dass es unter Umständen trotzdem zu Problemen oder Fragen kommt, die sich der Kreditnehmer nicht auf Grundlage des Informationsangebotes beantworten kann.
Doch auch für diesen Fall erweist sich SMAVA als starker und zuverlässiger Partner. Bei Unklarheiten bietet er seinen Kunden gleich mehrere Möglichkeiten an, kostenlos und schnell Kontakt aufzunehmen, um dringende Fragen zu klären. Zum einen ist es dabei möglich, über ein einfaches Online Formular das persönliche Anliegen bzw. Problem zu formulieren. Auf eine Antwort muss dabei niemals lange gewartet werden. Allerdings ist es nicht immer möglich, ein bestimmtes Anliegen kurz und knapp in Worte zu fassen. Für diesen Zweck steht zusätzlich eine kostenlose Telefonhotline zur Verfügung. Über diese Hotline kann zu den Geschäftszeiten, also zwischen 9 Uhr und 18 Uhr, an allen Werktagen ein Mitarbeiter von SMAVA erreicht werden. Auf dieser Grundlage ist es nach unserer Einschätzung sehr einfach möglich, sich schnell die notwendige Auskunft zu beschaffen.
Fazit – Mit SMAVA direkt zum besten Kredit
Wer heutzutage auf der Suche nach einem passenden Kredit ist, steht vor einer riesigen Auswahl. Eine exzellente Möglichkeit, gezielt und unkompliziert das beste Angebot herauszusuchen, bietet das Vergleichs- und Vermittlungsportal SMAVA. Das Angebot, welches zunächst vollkommen kostenlos in Anspruch genommen werden kann, besteht zunächst darin, die auf dem Markt verfügbaren Angebote übersichtlich darzustellen, so dass sich ein potentieller Kreditkunde zunächst einen Überblick verschaffen kann. Darüber hinaus beinhaltet das Angebot von SMAVA aber auch die Möglichkeit, sich direkt in einen Kreditvertrag mit der gewünschten Partnerbank vermitteln zu lassen. Dies wirkte zunächst eine gewisse Unsicherheit, da es nicht als absolut sicher angesehen werden kann, ob der Kredit bei der entsprechenden Bank auch genehmigt wird. Aus diesem Grund wird bei jedem konkreten Angebot die Auszahlungswahrscheinlichkeit übermittelt, wobei auch Angebote mit einer Auszahlungsgarantie unterbreitet werden. Je nach Dringlichkeit kann sich der Kunde so für das passende Angebot entscheiden. Wird der Antrag von einer Bank abgelehnt, besteht jederzeit die Möglichkeit, ein weiteres Angebot zu nutzen. Der Antragprozess wird dabei effizient abgewickelt. Zunächst ist eine Anmeldung bei dem Portal SMAVA notwendig. Kommt es dann zu der Vermittlung eines Kredits, wird ein entsprechender Vertrag mit der vermittelten Bank abgeschlossen. Alle Dokumente werden dabei postalisch ausgetauscht. Während die meisten Fragen rund um das Geschäftsmodell von SMAVA über die Webseite beantwortet werden, steht der Anbieter natürlich auch persönlich mit Auskünften per Email oder per Telefon zur Verfügung. Nicht zuletzt haben wir im Rahmen unseres SMAVA Tests einen seriösen und verlässlichen Partner kennengelernt, der mit einer Auswahl von ebenfalls seriösen Kreditinstituten zusammenarbeitet.