Die Aufnahme eines Kredites verbinden viele vor allem mit Bürokratie, hohem Aufwand und strikten Vorgaben durch das Kreditinstitut. Nicht wenige mussten bei ihrer Bank die Erfahrung machen, als lästiger Bittsteller behandelt zu werden, lange auf einen Termin zu warten und sich im Gespräch umfangreich erklären zu müssen, wozu der Kredit benötigt wird und über welchen finanziellen Hintergrund man als Antragsteller verfügt. Dass dieser Prozess auch deutlich bequemer und unkomplizierter abgewickelt werden kann, hat in den letzten Jahren eine Reihe von jungen und innovativen Unternehmen unter Beweis gestellt, die mit einem flexiblen Angebot den Weg zu einem Kredit deutlich vereinfacht haben. Um einen dieser Anbieter handelt es sich bei dem Unternehmen onlinekredit.de, welches sich seit einiger Zeit auf die Vermittlung von Krediten über das Internet spezialisiert hat. Die Vorteile, welche die Kunden laut eigener Aussage des Unternehmens erwarten, lassen sich mit wenigen Stichpunkten zusammenfassen: Ein Kredit bei onlinekredit.de ist nicht nur günstig und einfach zu bekommen, sondern darüber hinaus auch ausgesprochen flexibel.
Für den Kreditnehmer heißt dies, dass normale Ratenkredite bereits ab einem effektiven Jahreszinssatz von nur 2,6 Prozent aufgenommen werden können. Die verfügbaren Kreditsummen liegen zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro. Auch mit Blick auf die Kreditlaufzeit stehen die Kunden von onlinekredit.de vor einer ausreichend breiten Auswahl: Die verfügbaren Laufzeiten liegen zwischen 24 Monaten und 84 Monaten, also zwischen zwei Jahren und sieben Jahren. Darüber hinaus können sich die Kreditnehmer im Rahmen eines kompakten Beantragungsprozess auch entscheiden, ob sie nach 30, 60 oder erst 90 Tagen die Tilgung mit der ersten Rate beginnen möchten. Zur Flexibilität des Kredites trägt außerdem bei, dass die Darlehen bei Bedarf jederzeit kostenlos zurückgezahlt werden können. Die Kredite werden dabei über die Süd West Kreditbank abgewickelt. Extrem schnell wird auch die Entscheidung über den Kredit und dessen Konditionen gefällt. Nicht länger als 30 Sekunden müssen die Kunden auf das Ergebnis der Prüfung ihrer Anfrage warten. Als Voraussetzung gelten Volljährigkeit, eine gute Bonität sowie ein sicheres Einkommen. Mit seinem Angebot richtet sich onlinekredit.de also vor allem an durchschnittliche Kreditkunden, die auch bei ihrer Hausbank ohne Probleme einen Kredit bekommen würden, die aber auf der Suche nach den besten Konditionen sind und dabei den Aufwand für ihren Kredit so klein wie möglich halten wollen.
Was diese Kunden konkret bei dem Anbieter onlinekredit.de erwartet, wollten wir in einem Test dieses Anbieters herausfinden und haben uns die verschiedenen Facetten von onlinekredit.de genau angeschaut. Dabei standen nicht nur die Konditionen im Mittelpunkt, die die Kunden dabei zu erwarten haben, sondern auch die Frage, wie einfach sich der Kreditantrag selber gestaltet und mit welcher Unterstützung die Kunden von Seiten des Anbieters rechnen können. Ganz allgemein wollten wir natürlich auch wissen, ob es sich hier um einen seriösen Anbieter handelt, bei dem ein fairer Umgang mit den Kunden erwartet werden kann sowie Betrug oder Abzocke von vorn herein ausgeschlossen sind.
Vor- und Nachteile von onlinekredit.de
Bevor wir auf unsere Erfahrungen mit dem Anbieter onlinekredit.de im Einzelnen eingehen, möchten wir an dieser Stelle zunächst die wichtigsten Ergebnisse auf einen Blick vorstellen.
Vorteile
- Schnelle Entscheidung über die Kreditvergabe und die Konditionen
- Günstige Konditionen ab effektiv nur 2,6 Prozent p.a.
- Breite Auswahl an Laufzeiten und Beträgen
- Keine Gebühren für die Beantragung
- Einfacher Prozess zur Beantragung
- Flexibilität durch kostenlose Zahlungspausen und Sondertilgungen
Nachteile
- Keine Hypothekenkredite im Angebot
Kredite bis 50.000 Euro mit mehreren Laufzeiten im Angebot
Mit seinem Angebot positioniert sich der Anbieter onlinekredit.de relativ deutlich als direkter Konkurrent zu den klassischen Kreditinstituten. Zur Auswahl stehen ganz normale Ratenkredite ohne eine Zweckbindung, bei denen die Kunden aber auf günstige Konditionen, schnelle Abwicklung und hohe Flexibilität setzen können. Die Vorteile für die Kunden liegen also nicht nur darin, dass mit der Beantragung von zu Hause aus sehr viel Zeit gespart werden kann, sondern auch darin, dass durch die Angebotsstruktur eine sehr hohe Flexibilität geboten wird. Konkret heißt dies, dass ab einem Kreditbetrag von 2.500 Euro an in 500 Euro Schritten jeder beliebige Betrag bis zum Maximalbetrag von 50.000 Euro ausgewählt werden kann. Ebenso frei kann bei der Laufzeit zwischen sechs verschiedenen Möglichkeiten gewählt werden. Die kürzeste Laufzeit, zu der ein Kredit von onlinekredit.de vergeben wird, liegt bei 24 Monaten, also genau zwei Jahren. Danach geht es in Ein-Jahresschritten bis zu einer maximalen Laufzeit in Höhe von 84 Monaten, was einer Laufzeit von sieben Jahren entspricht. Doch bei diesen beiden Parametern, der Laufzeit und der Kredithöhe, endet die Auswahlmöglichkeit für den Kreditkunden nach unseren onlinekredit.de Erfahrungen noch lange nicht. Zudem kann sich der Kreditnehmer entscheiden, wie schnell mit der Rückzahlung des Kredites begonnen werden soll, also ab wann die erste Rate gezahlt zu zahlen ist. Hier steht er vor der Entscheidung, ob dies bereits nach 30 Tagen oder besser nach 60 oder sogar erst 90 Tagen der Fall sein soll.
Flexibel ist ein über onlinekredit.de vermittelter Kredit zudem, weil der Kreditnehmer auch während der Laufzeit über verschiedene Optionen verfügt, die Rückzahlungsmodalitäten seinen persönlichen Voraussetzungen anzupassen. So ist es bei onlinekredit.de jederzeit möglich, Sondertilgungen vorzunehmen, ohne dass hierfür Gebühren verlangt werden. Genauso kann sich der Kreditnehmer durch eine Zahlungspause mehr finanziellen Freiraum verschaffen. Mit Blick auf die Zielgruppe hat unser onlinekredit.de Test gezeigt, dass sich der Anbieter mit seinen Krediten vor allem an Kunden mit guter Bonität richtet. Eine unsichere Arbeitsstelle oder ein negativer Schufa Eintrag stellen klare Ausschlusskriterien für ein Kredit bei onlinekredit.de dar. So darf der Antragsteller sich nicht mehr in der Probezeit befinden und muss zudem mindestens sechs Monate bei seinem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein. Außerdem zählt es zu den Voraussetzungen für einen Kredit, dass der Kunde mindestens 18 Jahre alt ist und seinen Wohnsitz in Deutschland hat. Zusammenfassend betrachtet erhalten Kunden mit guter Bonität bei onlinekredit.de einen flexiblen Kredit zu sehr günstigen Konditionen. Mit diesen Konditionen wollen wir uns im nun folgenden Abschnitt genauer beschäftigen.
Kredite ab 2,6 Prozent p.a.
Für kühl rechnenden Kreditnehmer ist es die zentrale Größe zur Beurteilung eines Kreditangebotes: Der Zinssatz. Dabei gilt es bei einem Vergleich, auf den Unterschied zwischen zwei wichtigen Kennziffern zu achten. Zum einen wird durch die Banken und Kreditinstitute ein nominaler Zinssatz genannt. Für den Kreditnehmer wirklich relevant ist dagegen der effektive Zinssatz, in den auch die Gebühren und Nebenkosten eingerechnet werden, die im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme fällig werden. Das Versprechen von onlinekredit.de an seine Kunden liegt vor allem darin, ihnen die besten Konditionen zu bieten, die derzeit am Markt zur Verfügung stehen. Mit einem Sollzinssatz von nur 2,57 Prozent p.a. scheint dies nach unserer Erfahrung auch zu gelingen, denn Konsumentenkredite, die einen noch besseren Zinssatz bieten, sind derzeit nur selten zu finden. Ausgesprochen positiv ist darüber hinaus zu bewerten, dass der effektive Zinssatz mit einem Wert von 2,6 Prozent nur knapp über dem nominalen Satz liegt. Dies lässt auf eine ausgesprochen günstige Kostenstruktur von onlinekredit.de schließen.
Allerdings wäre es ein Fehler zu schlussfolgern, dass diese günstigen Konditionen prinzipiell allen Kreditnehmern angeboten werden. Der genannte günstige Satz kommt nach unserer Erfahrung nur Kunden zu Gute, die über die allerbesten Voraussetzungen bei Bonität, Einkommen und Einkommenssicherheit verfügen. Trotzdem können auch durchschnittliche Kunden mit sehr guten Konditionen rechnen. So erhalten nach Angaben von onlinekredit.de etwa zwei Drittel aller Kunden einen Zinssatz von effektiv nur 3,69 Prozent im Jahr. Bei einem Kreditbetrag von 10.000 Euro mit einer Laufzeit über 60 Monate, so das repräsentative Beispiel von onlinekredit.de, bedeutet dies eine monatliche Rate von nur 182,50 Euro. Über die gesamte Laufzeit müssen in Summe nur 10.948 Euro zurückgezahlt werden.
Zum Angebot von onlinekredit.de gehört es außerdem, dass jederzeit kostenlose Sondertilgungen vorgenommen werden können. Außerdem ist es möglich, einen laufenden Kredit zu erweitern, in dem ein zweiter Kredit aufgenommen und mit dem laufenden zusammengefasst wird.
Alles in allem haben die Kunden bei onlinekredit.de nach unseren Erfahrungen nicht nur die besten Chancen auf günstige Konditionen, sondern können während der Tilgungsrate auch auf verschiedene flexible Möglichkeiten zurückgreifen, um den Kredit an Ihre persönliche Situation anzupassen.
Anmeldevorgang lässt sich in wenigen Minuten erledigen
Ein weiterer Vorteil, der klar für eine Kreditaufnahme über den Anbieter onlinekredit.de spricht, liegt in einem ausgesprochen einfachen Beantragungsprozess. Besonders wichtig und interessant kann dabei gewertet werden, dass der Antragsteller bereits wenige Sekunden nach Eingabe seiner Angaben eine konkrete Entscheidungen, sowie eine verbindliche Informationen über die Konditionen erhält. Damit ist der Anbieter auch sehr gut dafür geeignet, sich zunächst eine Orientierung zu verschaffen, zu welchen Konditionen ein Kredit überhaupt möglich ist. Auf einer solchen Basis kann dann auch ganz anders mit der Hausbank über einen Kredit verhandelt werden. Nach unserer Erfahrung mit onlinekredit.de ist es aber eher unwahrscheinlich, dass die Kunden von ihrer Hausbank oder auch einem anderen Kreditinstitut ein wesentlich besseres Angebot erhalten. Während es bis zum verbindlichen Angebot nur wenige Schritte sind, dauert es darüber hinaus auch nicht sehr lange, bis der komplette Antragprozess über die Bühne gebracht wurde und sich das Geld letztendlich auf dem Girokonto einfindet. Hier stellen wir noch einmal vor, wie sie für einen Kredit bei onlinekredit.de Schritt für Schritt vorgehen sollten.
Ausgangspunkt ist zunächst die Startseite des Anbieters onlinekredit.de, auf der sich ein entsprechendes Modul befindet, über das die gewünschten Kreditkonditionen eingegeben werden können. Mit einem Klick auf „Jetzt Kredit beantragen“ wird der eigentliche Vorgang gestartet. Bereits hier wird dem Antragsteller eine konkrete Kreditrate angezeigt, allerdings eröffnet sich nun erst einmal ein etwas ausführlicheres Antragsformular, in welches die wichtigsten Angaben zum finanziellen und beruflichen Hintergrund eingetragen werden müssen. Auf dieser Basis wird dann innerhalb von 30 Sekunden das individuelle und verbindliche Kreditangebot erstellt. Wenn der Kreditkunde dieses Angebot annehmen möchte, braucht er zunächst nur den online Kreditantrag auszudrucken, zu unterschreiben und an den Anbieter zu schicken. Zusätzlich ist es notwendig, dass sich der Antragsteller vollständig legitimiert, was entweder per Video oder auch per Postident durchgeführt werden kann. Um den Kreditbetrag für die Auszahlung frei zu schalten, ist es nun noch notwendig, die Kopien der Unterlagen, wie Gehaltsnachweis oder Kontoauszüge an den Anbieter zu schicken. Das Unternehmen verspricht, den Kredit nach Eingang der angeforderten Unterlagen in nur zwei Arbeitstagen auszuzahlen. Auch bei der Anmeldung, so unser onlinekredit.de Test, können die Kunden also mit den besten Bedingungen rechnen.
Junges Unternehmen mit serösem Hintergrund
Zu einem Anbieter, auf den sich die Kunden zu 100 Prozent verlassen können, gehört in jedem Fall auch eine seriöse Arbeitsweise. Im Zusammenhang mit dem Geschäft der Kreditvermittlung heißt dies vor allem, dass die Konditionen, die den Kunden im ersten verbindlichen Angebot unterbreitet werden, auch genauso umgesetzt werden. Schließlich ziehen viele Kunden dieses erste Angebot auch für einen Vergleich mit anderen Anbietern heran. Ausgesprochen unseriös wäre es, wenn sich das Unternehmen in der Folge nicht an seine versprochenen Konditionen hält. Ein solches Geschäftsgebaren muss nach unseren onlinekredit.de Erfahrungen jedoch nicht befürchtet werden. Auf einem verlässlichen Partner können die Kunden aber auch deshalb setzen, weil onlinekredit.de seit Jahren mit der Bank SWK zusammen arbeitet, einem seriösen und in Deutschland registrierten Kreditinstitut. Zur Arbeitsweise von onlinekredit.de bzw. der Partnerbank gehört es darüber hinaus genauso, dass auch über die Laufzeit des Kredites mit fairen Bedingungen und konstanten Zinssätzen gerechnet werden kann. Kunden, die sich für ein Angebot von onlinekredit.de entscheiden, wissen also bereits direkt nach der Beantragung genau, worauf sie sich dabei einlassen. Mit Betrug oder Abzocke muss hingegen nicht gerechnet werden.
Kundenservice liefert kompetente Antworten auf offene Fragen
Bei dem Kreditvermittler onlinekredit.de handelt es sich um einen Anbieter, der sich ganz und gar auf die effiziente und unkomplizierte Vermittlung von günstigen und flexiblen Krediten spezialisiert hat. Teil dieses Geschäftsmodells ist es, die Leistungen, die rund um die Kreditvermittlung angeboten werden, auf ein notwendiges Minimum zu reduzieren. Die Kunden profitieren bei einer solchen Strategie vor allem in Form von sehr niedrigen Zinsen. Für die Beantragung des Kredits bzw. für die Unterstützungsmöglichkeiten, die die Kunden von onlinekredit.de erwarten können, bedeutet diese Strategie, dass ein Austausch vor allem über das Internet stattfindet. Zunächst wird von Seiten onlinekredit.de ein umfangreiches Informationsangebot zur Verfügung gestellt, in dessen Rahmen sich die Kunden über die Konditionen, die Bedingungen sowie über die Abwicklungen von Krediten bei onlinekredit.de informieren können. Unsere Erfahrungen mit onlinekredit.de haben dabei gezeigt, dass hier ein gutes Angebot geschaffen wurde, welches in Bezug auf die wichtigsten Punkte eigentlich keine Fragen offen lässt. Allerdings ist hier natürlich auch die Eigeninitiative der Kunden gefragt.
Darüber hinaus besteht natürlich auch die Möglichkeit, sich direkt mit einer Frage an den Kundendienst von onlinekredit.de zu wenden. Dafür steht ein Online Formular zur Verfügung, in welches neben einigen persönlichen Angaben auch das Anliegen eingetragen werden kann. Außerdem besteht natürlich auch die Möglichkeit, über eine telefonische Hotline direkten Kontakt zu einem Mitarbeiter von onlinekredit.de aufzunehmen und eventuelle Fragen zu klären. Unsere Erfahrungen haben aber auch gezeigt, dass insgesamt ein sehr transparentes und einfaches Verfahren bei der Kreditvergabe angewendet wird, so dass im Normalfall der Support gar nicht notwendig sein wird.
Fazit – onlinekredit.de ist schnell, flexibel und günstig
Mit dem Anbieter onlinekredit.de haben wir einen Kreditvermittler getestet, bei dem sich Kunden mit ausreichender Bonität um einen günstigen Kredit bewerben können. Die Vorteile dieses Anbieters sind vor allem darin zu sehen, dass nicht nur die Entscheidung über den Kredit und dessen Konditionen extrem schnell getroffen wird, sondern dass die Kunden auch nach der Entscheidung mit einer schnellen und effizienten Bearbeitung ihres Antrages rechnen können. Wenn der Kunde allen Verpflichtungen nachkommt, dauert es nicht länger als drei bis vier Tage, bis sich der Kreditbetrag auf dem Konto befindet. Nach unserer Einschätzung ist es onlinekredit.de darüber hinaus sehr gut gelungen, ein gut strukturiertes und einfaches Angebot zur Verfügung zu stellen, bei dem die Kunden gleichzeitig auf ein sehr hohes Maß an Flexibilität setzen können. So können auch während der Laufzeit Sondertilgungen vorgenommen werden, ohne dass zusätzliche Gebühren berechnet werden. Ebenso ist es möglich, mit der Zahlung für einige Monate auszusetzen. Mit einem Zinssatz, der bei nur 2,6 Prozent bedient, dürften die von onlinekredit.de vermittelten Kredite zu den derzeit günstigsten Angeboten gehören. Empfehlen können wir onlinekredit.de auch deshalb, weil sich die Kreditnehmer auf einen sehr kompakten Antragprozess einstellen können, der nur wenig Zeit in Anspruch nimmt und die Nerven schont.
Nicht zuletzt haben wir mit onlinekredit.de und seinem Finanzpartner, der SWK Bank einen ausgesprochen seriösen Anbieter kennen gelernt, was sich nicht nur in verlässlichen Konditionen äußert, sondern auch in einem Supportangebot, welches stets ein offenes Ohr für die Sorgen und Fragen der Kunden hat.