Das Anlegen und Verleihen von Kapital gehört seit jeher zu einer funktionierenden Wirtschaft, traditionell wird dieses Geschäft aber durch die Banken bestimmt. Die einzige Alternative für private Anleger bestand allenfalls noch darin, sich privat im Kreise der Bekannten oder Verwandten Geld zu leihen. Diese Zeiten sind aber inzwischen vorbei, denn auch in Deutschland gibt es mittlerweile eine Reihe von jungen und innovativen Anbietern, die den Banken auch im Kreditgeschäft Konkurrenz machen. Für die Kunden, die auf der Suche nach einem günstigen Kredit sind, hat dies verschiedene Vorteile. Neben einer größeren Auswahl von Möglichkeiten bieten sich auf diese Weise auch günstigere Konditionen, eine schnellere Bearbeitung und nicht zuletzt ist auch ein deutlich geringerer Aufwand notwendig. Diese Vorteile haben wir jedenfalls in einem Test des Anbieters Lendico erfahren. Dabei handelt es sich um eines dieser jungen FinTechs, die mit einem eigenen Geschäftsmodell seit einigen Jahren erfolgreich um Kunden werben. Konkret handelt es sich bei Lendico um einen Online Marktplatz für Kredite. Neben Kreditnehmern, also Personen die auf der Suche nach günstigen Finanzierungsmöglichkeiten sind, zählen auch Anleger zur Kundengruppe von Lendico.
Für Kreditnehmer eröffnet sich mit dem Angebot von Lendico ein attraktives Spektrum von Möglichkeiten für die Aufnahme eines privaten Kredites. Daneben zielen aber auch Geschäftskunden zur Zielgruppe von Lendico. Prinzipiell sind dabei Kreditbeträge zwischen 1.000 Euro und 30.000 Euro möglich, bei Laufzeiten, die zwischen sechs Monaten und fünf Jahren liegen. Bezüglich der Zinsen, die den Kreditnehmer erwarten, berechnet Lendico ein individuelles Angebot, welches sich an den persönlichen Voraussetzungen, insbesondere der Bonität orientiert. Zweifellos handelt es sich also um ein interessantes Geschäftsmodell, welchem wir in einen umfangreichen Test einmal genauer auf den Zahn fühlen möchten. Von Bedeutung ist dabei nicht nur die Struktur der Konditionen und Gebühren, sondern natürlich auch Faktoren wie die Betreuung der Kunden sowie der konkrete Aufwand, den die Kreditnehmer in diesem Zusammenhang bewältigen müssen. Alle Erfahrungen, die wir mit Lendico gesammelt haben, finden sich in unserem nachfolgenden Review.
Vor- und Nachteile eines Kredites bei Lendico
Bevor wir uns in unserem Test den einzelnen Ergebnissen und Erfahrungen widmen, haben wir zunächst die wichtigsten Vor- und Nachteile eines Kredites bei Lendico in einer Übersicht zusammengefasst.
Vorteile
- Keine Kosten für Anmeldung und Angebot
- Kredit kann jederzeit vorzeitig ohne zusätzliche Kosten zurückgezahlt werden
- Laufzeiten zwischen 6 Monaten und 5 Jahren
- Kreditbeträge bis zu 30.000 Euro
- Schnelle Bearbeitung der Anträge
- Auch Angebote für gewerbliche Kunden verfügbar
- Kreditaufnahme hat keinen Einfluss auf den individuellen Schufa Score
Nachteile
- Keine Hypothekenkredite verfügbar
Breites Angebotsspektrum für private Kunden und Unternehmen
Natürlich dürften die Kunden eines Kreditmarktplatzes wie Lendico nicht das Leistungsspektrum erwarten, welches etwa eine deutsche Großbank zu bieten hat. Prinzipiell handelt es sich um einen Nischenanbieter, der mit seinem Angebot nur einen bestimmten Bereich von Krediten abdeckt. Konkret handelt es sich dabei um kleinere Kredite ab einer Kreditsumme von 1.000 Euro. Ab dieser Summe können beliebige Kreditbeträge beantragt werden, wobei die Summe von 30.000 Euro eine Obergrenze darstellt. Somit adressiert das Unternehmen im Privatkundenbereich sein Angebot an potentielle Kreditkunden, die kleinere bis mittlere Vorhaben finanzieren möchten. Als typische Beispiele können dabei der Kauf eines Autos, die Renovierung der Wohnungen oder auch die Finanzierung eines Umzuges gelten. Aber auch Umschuldungen oder ärztliche Behandlungskosten etwa bei Zahnersatz aber auch ein Bildungskredit können zu den üblichen Hintergründen gezählt werden, für die ein Kredit benötigt wird. Nicht zum Leistungsspektrum von Lendico gehört dagegen die Möglichkeit, den Kauf einer Immobilie zu finanzieren. Hypothekenkredite, die mit einer Grundschuld verbunden sind, können die Kunden von Lendico nach unserer Erfahrung leider nicht erwarten.
Neben dem Angebot für Privatkunden richtet sich Lendico aber explizit auch an Selbstständige, Freiberufler sowie kleine und mittlere Unternehmen. Dabei sind unter Umständen auch deutlich höhere Summen möglich. Maximal 250.000 Euro können sich Unternehmen bei Lendico für gewerbliche Zwecke beschaffen. Allerdings sind dabei umfangreiche Auflagen zu erfüllen, u.a. muss das Unternehmen nach HGB bilanzieren und über ausreichende Sicherheiten verfügen. In unserem Lendico Test haben wir uns aber in erster Linie für die Möglichkeiten interessiert, die einem privaten Kreditnehmer offen stehen. Dabei ist uns aufgefallen, dass auch Selbstständige und Freiberufler zu der Zielgruppe von Lendico gehören, also Kunden, die es bei einer klassischen Bank erfahrungsgemäß schwerer haben. Während es also mit Blick auf die Zielgruppe von Lendico keine besonderen Einschränkungen gibt und auch bezüglich der konkreten Verwendung des Kredits keine speziellen Bedingungen gelten, wird natürlich, wie bei normalen Banken auch, der Bonität des Kunden eine zentrale Bedeutung beigemessen. Die entscheidende Voraussetzung dafür, ob ein Kredit möglich ist oder nicht, ist also auch bei Lendico die Bonität des Kunden. Hier geht der Anbieter mit einem eigenen Modell an den Start, mit dem ein spezifischer Score für jeden Kunden errechnet wird. Es kann davon ausgegangen werden, dass sich ein hohes und sicheres Einkommen sehr positiv auf die Chancen auswirkt, einen Kredit zu günstigen Konditionen zu erhalten. Eine Besonderheit des Anbieters kann darin gesehen werden, dass ein Darlehen über Lendico den allgemeinen Schufa Score nicht beeinflusst, d.h. die allgemeine Kreditwürdigkeit bleibt unverändert. Gleichwohl werden aber Daten von Seiten der Schufa abgefragt, um die Bonität des Kunden einschätzen zu können. Kandidaten mit einer negativen Schufa haben demzufolge sehr schlechte Chancen auf ein Darlehen.
Der Anbieter Lendico wendet sich mit seinem Angebot an normale Kreditkunden, die bei entsprechender Bonität mit günstigen Konditionen und schneller sowie unbürokratischer Bearbeitung rechnen können. Daneben zählen auch Selbstständige und Unternehmen zur Zielgruppe.
Zinsen bereits ab 3 Prozent
Mit Blick auf das Angebot geht Lendico mit einer klaren Struktur in den Markt und auch bei den Konditionen können die Kunden mit einem transparenten Modell rechnen. Zum Geschäftsmodell gehört es dabei zunächst, dass alle Dienstleistungen, die Im Vorfeld der Kreditvermittlung angeboten werden, vollständig kostenlos in Anspruch genommen werden können. Das heißt, sowohl die Eröffnung eines Kontos, als auch die Ermittlung eines individuellen und verbindlichen Kreditangebotes ist mit keinerlei Kosten für den Kreditnehmer verbunden.
Kommt es dann allerdings zu einer Annahme des Kreditangebotes, berechnet Lendico eine einmalige Gebühr, die direkt bei der Auszahlung des Geldes von der Kreditsumme abgezogen wird. Je nach Laufzeit und Höhe der Kreditsummen liegt diese Gebühr zwischen 0,25 Prozent und 4,50 Prozent. Dabei können die Kunden damit rechnen, dass mit steigender Kreditsumme die anteilige Gebühr niedriger ausfällt, als bei kleinen Kreditsummen. Langfristig bedeutsam für die Entscheidungen des Kunden für oder gegen einen Kredit ist aber der Zinssatz, der für den Kreditbetrag Jahr für Jahr gezahlt werden muss. Auch hier können, wie bei anderen Anbietern auch, keine konkreten Angaben gemacht werden, welche Zinsen den Kunden erwarten. Das Spektrum der Kreditzinsen beginnt bei einem Wert von 3,17 Prozent p.a. – ein Zinssatz, der allerdings nur Kreditnehmern mit allerbester Bonität angeboten werden dürfte. Im Schnitt, so unsere Lendico Erfahrungen, kann bei Kunden mit normaler Bonität mit einem Zinssatz um die sechs bis sieben Prozent pro Jahr gerechnet werden. Wird die Bonität von Seiten Lendico weniger gut eingeschätzt, sind auch Zinssätze im Bereich von 13 bis 14 Prozent möglich.
Wohlgemerkt handelt es sich bei dem Zinssatz, der durch Lendico den Kunden nach Abschluss des automatischen Scoring Verfahrens vorgeschlagen wird, zunächst um ein Angebot an die auf der Plattform registrierten Anleger. Die Erfahrung hat aber gezeigt, dass dieses Modell in der Regel sehr gut funktioniert und der Kreditnehmer auch damit rechnen kann, sein Geld zu den angebotenen Konditionen zu erhalten. Ein weiterer Vorteil des Anbieters Lendico kann darin gesehen werden, dass es für Kreditnehmer jederzeit möglich ist, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass hierfür zusätzliche Kosten fällig werden. Auch Verzugszinsen werden durch Lendico nicht berechnet, allerdings werden säumigen Kreditkunden Kosten für eine Mahnung in Höhe von neun Euro in Rechnung gestellt. Insgesamt können sich die Kunden also auf ein übersichtliches Kostenmodell einstellen, bei dem sie genau wissen, was sie erwartet.
Einfacher Vorgang für Anmeldung und Beantragung umfasst nur vier Schritte
Ein klarer Vorteil, der aus Sicht unserer Erfahrung für Anbieter wie Lendico spricht, liegt darin, dass sich die Kunden einen Großteil der Bürokratie sparen können, die normalerweise mit dem Antrag auf einen Kredit verbunden ist. Konkret hat sich der Anbieter Lendico für ein Verfahren entschieden, in welchem von der Anmeldung bis zur Auszahlung des Kreditbetrages nicht mehr als vier separate Schritte notwendig sind. Am Anfang steht zunächst wie bei jedem Anbieter die offizielle Anmeldung. Dabei müssen neben den wichtigsten persönlichen Daten auch Angaben zum Zweck und der Höhe des Kredites gemacht werden. Dieser Vorgang ist aber ausgesprochen einfach, da hierfür ein übersichtliches Online Formular genutzt werden kann. Unser Lendico Test hat ergeben, dass dieser Schritt in weniger als fünf Minuten erledigt ist.
Der zweite Schritt besteht darin, dass der Kreditkunde sofort ein individuelles Angebot für seinen Kreditwunsch erhält. Darin sind sowohl die Gebühren, als auch der Zinssatz sowie die monatlichen Raten enthalten. An dieser Stelle erfährt der Kunde natürlich auch, wenn es nicht möglich sein sollte, über Lendico einen Kredit zu beantragen. Entscheidet sich der Kunde dafür, das Angebot anzunehmen, so sind nun noch zwei weitere Schritte notwendig. Zunächst müssen auf dem Postweg einige Dokumente übermittelt werden, mit denen die in der Anmeldung gemachten Angaben belegt werden können. Dabei handelt es sich um Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise. Alternativ bietet Lendico auch die Möglichkeit, dass über den Online Banking Account die Angaben über die finanzielle Situation geprüft werden. Dabei wird von Seiten des Unternehmens zugesichert, dass die Angaben verschlüsselt übertragen und nicht an Dritte weitergegeben werden.
Sind alle erforderlichen Informationen und Belege bei Lendico eingegangen, wird das Projekt veröffentlicht, d.h. es wird den Anlegern von Lendico vorgestellt. Die Anleger haben nun ihrerseits die Möglichkeit, Geld zu den genannten Konditionen in das Projekt zu investieren. Erfahrungsgemäß dauert es aber nicht länger als einige Tage, bis die Finanzierung abgeschlossen ist und der Betrag auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen wird. Vorher ist es jedoch noch notwendig, einen offiziellen Kreditvertrag mit Lendico abzuschließen. Die Unterlagen werden dem Kreditnehmer per Email zugeschickt. Diese müssen dann komplett ausgedruckt, unterschrieben und an Lendico zurück geschickt werden.
Bei Lendico handelt es sich um ein absolut seriöses Unternehmen
Auch wenn sich junge Anbieter wie Lendico bewusst vom Geschäftsmodell klassischer Banken absetzen, indem sie eine Dienstleistung wie die Vergabe eines Kredits unkompliziert und unbürokratisch gestalten, heißt dies natürlich nicht, dass auf eine seriöse und verlässliche Arbeitsweise verzichtet wird. Besonders wichtig ist es vor diesem Hintergrund für die Kreditnehmer, aber natürlich auch für die Anleger, dass sie vorher wissen, worauf sie sich einlassen. Letztendlich handelt es sich um ein ausgesprochen sensibles Geschäftsmodell, bei dem allein schon der Verdacht von Betrug oder Abzocke dazu führen würde, dass sich die Kunden vom Unternehmen abwenden. Vor diesem Hintergrund kann die erfolgreiche Entwicklung von Lendico während der letzten Jahre als ein wichtiger Beleg für die seriöse Arbeitsweise des Unternehmens gewertet werden. Sowohl gegenüber den Anlegern als auch den Kreditgebern hat sich Lendico stets als zuverlässiger Partner erwiesen. Auch wenn Lendico seine Dienstleistungen ohne die Unterstützung einer separaten Bank anbietet, so haben auch schon einige Vergleichsportale die Qualität sowie die Zuverlässigkeit von Lendico erkannt. Darüber hinaus ist das Unternehmen seit einigen Jahren ein Partner des renommierten Bundesverbandes der mittelständischen Wirtschaft. Und nicht zuletzt haben auch unsere Erfahrungen eindeutig gezeigt, dass es sich bei Lendico um ein absolut seriöses und zuverlässiges Unternehmen handelt.
Kundenservice bietet umfassende Unterstützung
Teil der absolut seriösen Arbeitsweise von Lendico ist auch ein Kundenservice, auf den sich die Kunden in jeglicher Hinsicht verlassen können. Dabei werden durch das Unternehmen mehrere Möglichkeiten zur Verfügung gestellt, mit denen direkt Kontakt zu einem Mitarbeiter von Lendico hergestellt werden kann. Dazu gehört auch eine kostenlose Telefonnummer, über die sich die Kunden bei Bedarf an Lendico wenden können. Von Montag bis Freitag ist es dabei in der Zeit zwischen 9 Uhr und 18 Uhr möglich, direkt mit einem Mitarbeiter der Supportabteilung verbunden zu werden. Dabei sollte den Kunden aber klar sein, dass Lendico als kleines Unternehmen hierbei nur begrenzte Ressourcen zur Verfügung stehen. Unsere Lendico Erfahrungen haben gezeigt, dass in jedem Fall kompetente Mitarbeiter zur Verfügung stehen, dass es aber gerade am Nachmittag auch zu Engpässen und damit verbundenen längeren Wartezeiten kommen kann. Aus diesen Gründen ist es zu empfehlen, nicht sofort zum Telefonhörer zu greifen, sondern sich zunächst über das insgesamt sehr gute Angebot im Rahmen des Online-Auftritts zu Informieren. Hier ist sowohl die konkrete Vorgehensweise anschaulich dargestellt, darüber hinaus werden aber auch spezielle Fragen rund um das Geschäftsmodell von Lendico beantwortet. Probleme, die sich auf diese Weise nicht klären lassen, können zudem über ein Email Formular an Lendico gerichtet werden. Egal welche Möglichkeit genutzt wird, bei Lendico wird den Kunden schnell und kompetent weitergeholfen.
Fazit – Über den Kreditmarktplatz von Lendico einfach zum Kredit
Mit Lendico haben wir einen der führenden Anbieter getestet, der seit einigen Jahren die Branche der Kreditvermittlung bereichert und dabei ein attraktives und ernstzunehmendes Alternativangebot zu den klassischen Banken bietet. Das Geschäftsmodell beruht dabei auf dem Prinzip eines Marktplatzes, auf dem Kreditsuchende ihre Projekte potentiellen Anlegern vorstellen. Das Unternehmen Lendico wirkt dabei lediglich als Vermittler, zu dessen Aufgabe es im Wesentlichen gehört, die Projekte der Kreditnehmer richtig zu bewerten. Auf dieser Grundlage ähnelt das Geschäftsmodell natürlich dem einer klassischen Bank, bei der ebenfalls zunächst die Bonität des Kunden geprüft wird. Der Vorteil besteht jedoch darin, dass es vom Antrag bis zur Auszahlung des Geldes ein deutlich kürzerer Weg ist, als bei einer Bank.
Darüber hinaus sind dabei auch günstigere Konditionen möglich. Neben einer einmaligen Gebühr erhält jeder Kunde auf der Basis seiner Situation und seines Vorhabens ein individuell abgestimmtes Angebot. Da von Seiten Lendico keine Informationen an die Schufa gehen, wird auch die Kreditwürdigkeit gegenüber einer regulären Bank nicht beeinflusst. Abgerundet wird das Angebot von Lendico durch einen engagierten Kundenservice, der per Email aber auch per Telefon erreicht werden kann. Darüber hinaus können sich die Kunden auch darauf verlassen, es mit einem seriösen und zuverlässigen Partner zu tun zu haben.